Die "Finanzierung"

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Die "Finanzierung"

Mit einer Finanzierungs-Zusage in der Tasche
lässt es sich souveräner verhandeln!

Sie wollen kaufen - die Vorbereitung

Sie wollen eine Immobilie erwerben, dann kommen Sie mit einer chronologischen Vorgehensweise schneller ans Ziel.

Mit einer bereits vorhandenen Finanzierungszusage ebnen sich bereits bei der Anfrage auf ein Immobilienangebot viele Wege.

Es ist zu erkennen: Sie haben sich bewusst im Vorfeld mit dem Thema „Kauf einer Immobilie“ auseinandergesetzt und dokumentieren damit auch nach außen hin, dass Sie ernsthaft an dem Erwerb der Immobilie interessiert sind. 

Sie suchen noch eine adäquate Finanzierung?

Wollen Sie ein Haus oder eine Wohnung kaufen, beispielsweise in Aschaffenburg, Alzenau, Seligenstadt, Obernburg, Lohr am Main – um nur einige Städte zu nennen?
Dann sind Sie hier richtig. Ein bankenunabhängiger Finanzberater nimmt sich Ihrer Sache an. Aus über 800 Finanzinstituten (Deutschland) erhalten Sie die für Sie maßgeschneiderte Finanzierung – ein kostenfreier Service der BOGSCH Immobilien

Unsere Leistung

Basis einer gesicherten Finanzierung ist immer der realistisch abzubildende Preis einer Immobilie.

Unser Team von BOGSCH Immobilien ist auf die Bewertung von Immobilien mit verschiedenen Nutzungsarten spezialisiert, wie Wohnimmobilien und Gewerbeimmobilien.

Wohnimmobilien sind im Wesentlichen Eigentumswohnungen, Einfamilienhäuser, Zweifamilienhäuser und Mehrfamilienhäuser.

Unter Gewerbe-Immobilien fallen alle Immobilien, die nicht für Wohnzwecke verwendet werden, wie Büros, Hotels, Einzelhandel, Logistik, Leichtindustrie. 

Unsere Wertermittlung basiert auf den anerkannten Wertermittlungsverfahren und Methoden gem. §194 BauGB / ImmoWertV, sowie zur Ermittlung der Bodenrichtwerte, geregelt in § 196 BauGB.

Know-how, ein fundiertes Marktverständnis, gepaart mit einer sorgfältigen Recherche der Märkte vor Ort sind die Basis unserer Wertermittlung

Eine schnelle Online-Bewertung für den ersten Preis-Überblick erhalten Sie hier bei BOGSCH Immobilien. 

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Ihrer Immobilie?

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Begriffe aus der Bankenwelt

Welche Begriffe aus der Welt sollten Sie unbedingt einzuordnen wissen…

…dass klären wir im folgenden Beitrag.

Die "Arten" der Finanzierung

Die „Standardfinanzierung“ 
10 – 20 % Eigenkapital von der Gesamtkaufsumme
100 % Eigenkapital für die Kaufnebenkosten  

Die „100 %-Finanzierung“
100 % der Kaufsumme wird von der Bank finanziert.
100 % Eigenkapital für die Kaufnebenkosten müssen verfügbar sein

Die „Vollfinanzierung“
100 % der Kaufsumme wird von der Bank finanziert 
100 % der Kaufnebenkosten werden von der Bank finanziert

Die Finanzierung Verkaufen Bogsch Immobilien Leitzins Erhöhung

Was ist der Leitzins?
Der Leitzins der EZB (Europäische Zentralbank) gibt dabei an, welchen Zins eine Bank zahlen muss, um sich Geld von der Zentralbank zu leihen.
Dieser liegt seit dem 14. Sep. 2023 bei 4,50 Prozent.
Analysten prognostizierten diesen Anstieg bereits vor Monaten.

Fazit: Zahlen Banken mehr fürs Geld, erhöhen sich zwangsläufig die Kreditzinsen.

Die "Vollfinanzierung" - inzwischen ein Sonderfall?

Mit der Anhebung des Leitzins auf inzwischen 4,50 Prozent ist die
Vollfinanzierung zum Sonderfall geworden.

Eine "Vollfinanzierung" ist riskant!

Inzwischen geben Banken auch mehr als 80 Prozent vom Beleihungswert als Kredit. Eine Finanzierung über 100 Prozent plus Kauf-Nebenkosten ist allerdings nur in Ausnahmefällen möglich; etwa, wenn der Kunde ein 

regelmäßig hohen Geldeingang und 
weitere Sicherheiten stellen kann wie z. Bsp. weitere eigene werthaltige Immobilien.

Dann können Kunden auch ohne Eigenkapital kaufen oder bauen. 

Die "Baufinanzierung"

Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital kann sonst schnell zu einem existenzbedrohenden Problem werden, wenn die laufenden Raten aufgrund von Krankheit, Arbeitslosigkeit oder anderen Ausfällen nicht mehr bedienen werden können.

Sollte der Fall eingetreten sein, wird die Bank Ihre Immobilie zwangsversteigern und daraus die offenen Forderungen bedienen. Der Erlös einer Zwangsversteigerung liegt aber in der Regel 10 bis 20 Prozent unter dem Marktwert. Außerdem fallen weitere Kosten im Zuge der Zwangsversteigerung an, die ebenfalls aus dem Erlös bedient werden müssen. Bei konstanten Immobilienpreisen führt das dazu, dass die Einnahmen aus der Zwangsversteigerung nicht ausreichen, um die Forderung der Bank zu begleichen.

Und weil Sie bekanntermaßen für eine Immobilienfinanzierung mit Ihrem gesamten Vermögen haften, wird die Bank den Restbetrag von Ihnen einfordern. Sollten dann keine weiteren Mittel vorhanden sein, führt der Vorgang schnell in die private Insolvenz.

Das kann sogar dann passieren, wenn Sie die Raten weiterhin bedienen, die Immobilie aber deutlich an Wert verliert. Denn Banken sind verpflichtet, die Sicherheiten für ihre Kredite immer wieder neu zu bewerten. Sinkt der Wert der Immobilie im Vergleich zur Höhe des Darlehens, steigt das Risiko für die Bank.

Um sich gegen dieses Risiko abzusichern, beinhalten die meisten Baufinanzierungsverträge ein Recht für die Bank weitere Sicherheiten einzufordern. Sollte kein weiteres Vermögen verfügbar sein, welches Sie der Bank als Sicherheit anbieten können, kann die Bank eine
Zwangsvollstreckung veranlassen – obwohl Sie die laufende Rate weiterhin bedienen!

Das "Eigenkapital"

Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist daher ein risikoreiches Geschäft, das nur dann in Erwägung gezogen werden sollte,

wenn die Sicherheit darüber besteht, die Darlehensrate auch bedienen zu können und

wenn die Sicherheit über deutlich steigende Immobilienpreise in den nächsten Jahren vorhanden ist oder

über eine passende Gebäudeversicherung gegen Schäden zur Absicherung dient.


Wichtig und ebenfalls zu beachten:

Laut „Bürgerlichem Gesetzbuch“ kann die Bank nicht nur Zusatzsicherheiten verlangen, sondern das Darlehen sogar fristlos kündigen, wenn in den Vermögensverhältnissen des Darlehensnehmers oder in der Werthaltigkeit einer für das Darlehen gestellten Sicherheit eine wesentliche Verschlechterung eintritt oder einzutreten droht (§ 490 BGB).

Der "Beleihungswert" einer Immobilie

Der Beleihungswert gilt als Grundlage für die Kreditentscheidung einer Bank. Der Wert gibt an, wie viel Geld das Institut durch einen Verkauf oder eine Versteigerung mindestens erhalten würde, falls der Kunde die monatlichen Raten nicht mehr bezahlen kann und welcher Teil der Finanzierung nicht mehr über die Immobilie alleine abgesichert ist.
Das Verhältnis zwischen Darlehenssumme und Beleihungswert bezeichnet man als Beleihungsauslauf.

Traditionell gelten 80 Prozent des Beleihungswertes als Obergrenze für den Baukredit. Wenn die Bank also für eine Immobilie einen Beleihungswert von 100.000 EUR ermittelt, ist die Kreditsumme auf 80.000 Euro begrenzt. Den fehlenden Betrag zum Immobilienwert inklusive Nebenkosten wie Grunderwerbssteuer, Notar, Grundbuch und evtl. Vermittlungsgebühren muss der Kunde in der Regel aus dem Eigenkapital bezahlen.

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Der "nominale und der effektive Zins" -- nicht verwechseln!

Kleiner Fehler mit großer Wirkung: Beide Zinssätze werden im Kreditangebot ausgewiesen und sind für den potenziellen Kreditnehmer wichtig. Die größere Relevanz hat jedoch der Effektivzins, weil dieser sich direkt auf Ihre Finanzen auswirkt. 

Der Unterschied von Nominal- und Effektivzins:

    • Der nominale Zinssatz gibt an, welche Zinsen die Bank auf den reinen Nettodarlehensbetrag Ihres Kredits berechnet. Er bezieht sich grundsätzlich immer auf ein Kalenderjahr. Darum heißt er auch „nominaler Jahreszins“. Oft wird er auch Sollzins genannt.
    • Der effektive Zinssatz ist höher. Er umfasst auch sogenannte preisbestimmende Faktoren. Dazu gehören beispielsweise die Laufzeit des Kredits sowie Nebenkosten für die Bearbeitung. Somit gibt der Effektivzins an, welche Kosten für Sie pro Jahr tatsächlich anfallen.
Die "Zusammenfassung" in Kürze
    • Der Beleihungswert gibt an, wie viel Geld die Bank für den Kauf oder Bau einer Immobilie ausleiht.
    • Die Differenz zu den Gesamtkosten ist mit Eigenkapital abzudecken.
    • Es gibt verschiedene Verfahren, wie die Kreditinstitute den Wert berechnen.
    • Da der Beleihungswert wichtig für die Höhe der Gesamtfinanzierung ist, ist im Finanzierungsgespräch die Bank zu fragen, wie diese den Wert der Immobilie einschätzt.

Hinweis:
Dieser Beitrag ist nicht als Finanzierungs- oder Rechtsberatung zu verstehen,  sondern lediglich als unverbindliche Information. 

Wünschen Sie hingegen eine verbindliche Finanzierungsberatung, so nehmen Sie Kontakt mit uns auf. Denn mit geordneten Finanzen sind Sie immer ein gern gesehener Verhandlungspartner!

Aktuelle Angebote

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Daher unser Tipp:
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Nutzen Sie daher das Kontaktformular für Ihre Anfrage; schildern Sie uns Ihre Suchkriterien und mit etwas Glück werden wir schnell fündig.   

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Mission

BOGSCH Immobilien betreut vorrangig Kunden aus Kleinostheim, Aschaffenburg und dem gesamten Rhein-Main-Gebiet.

Wir begleiten Käufer auf der Suche nach Ihrer Wunschimmobilie – vom Erst-Termin über die Besichtigung bis hin zum Notartermin – und sind behilflich in der Vermittlung von Handwerkern für die erforderlichen baulichen Anpassungen.

Für Verkäufer übernehmen wir die fachliche Bewertung Ihrer Immobilie und kümmern uns um die erfolgreiche Vermittlung im Verkauf oder in der Vermietung.

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5/5
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Herr Bogsch macht eine ausführliche und fachkündige Beratung nicht nur über bestimmte Objekte sondern auch zum Ablauf des Verkaufsprozess. Er befasst sich eingehend mit der Situation beide Partein um zu eine beiderseitige optimale Lösung zu kommen. Seine Bereitschaft Klartext zu reden fand ich hilfreich und produktiv.

5/5

Ein sehr offener, ehrlicher und kompetenter Berater, der nicht nur eigennützig handelt, sondern das Beste für seinen Kunden erreichen will. Er stand immer zur Verfügung und war immer erreichbar. Vielen herzlichen Dank für Ihre Beratung!

5/5

Guter Immobilienmakler mit hoher Fachkompetenz gepaart mit einwandfreiem Service. Das Grundstück hat am Ende nicht gepasst aber die Beratung war fair und offen. Eventuell passt ja das nächste Grundstück zu uns

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