Was sollten Sie über Verrentungmodelle wissen?
Trend Immobilienverrentung: Die 5 gängigsten Verrentungsmodelle im Überblick
Um eine finanziell angespannte Situation aufzubessern, wird es für immer mehr Senioren eine Option die eigene Immobilie zu verrenten. Immer mehr Modelle kommen mit zunehmender Beliebtheit auf den Mark. Inzwischen etablierte Modelle, wie dem Nießbrauch und der Leibrente, auch die Rückmiete, der Teilverkauf und das Wohnsrecht gelangen mehr und mehr auf den Markt.
Mit einer pauschalen Antwort auf die Frage, welche der Varianten nun für wen die richtige sei, lässt sich nicht so einfach beantworten. Sie sollten sich an der Stelle Fragen, was Ihnen wichtig ist: Die regelmäßigen Zahlungen, Mitbestimmung oder die Sicherheit.
Unser Rat: Holen Sie sich unabhängige Experten ins Boot bei der Entscheidungsfindung die Modelle individuell zu vergleichen.
Im Allgemeinen funktionieren alle Verrentungsmodelle ähnlich: Ältere Immobilieneigentümer haben die Möglichkeit, dass selbst genutzte Immobilienvermögen zu Geld zu machen, ohne dass sich die Wohnsituation ändert. Jemand anderes kauft das Objekt, Sie müssen nicht ausziehen.
Mit dem Geld können Sie Ihre Rente aufbessern, sich eine bessere Pflege leisten oder sich einem kostenintensiven Hobby zuwenden – z. Bsp. das gemeinsame Reisen mit einem Wohnmobil.
Für wen lohnt sich eines dieser Modelle
Vor dem Verkauf einer Immobilie sollte der Verrentungsinteressierte die verschiedenen Modelle genau prüfen. Denn die Entscheidung für das passende Modell ist in Abhängigkeit der individuelle Lebenssituation zu treffen.
Allgemein ist festzuhalten: Die Immobilienverrentung eignet sich für Eigentümer:innen ab der Generation 65+, die ihr Haus oder ihre Wohnung nicht vererben wollen oder können, oder sich ein Leben ohne finanzielle Engpässe wünschen.
Die Verrentungsmodelle
Verrentungsmodell: Leibrente
Beim Modell der Leibrente geht das Eigenheim des Verkäufers unmittelbar nach Vertragsabschluss in das Eigentum des Käufers über. Im Unterschied zum Nießrauch-Modell erhält der Verkäufer im Gegenzug für den Verkauf statt einer Einmalzahlung eine lebenslange monatliche Rentenzahlung in abhängig vom Alter, Ihrem Geschlecht und dem Verkehrswert Ihrer Immobilie, sowie lebenslanges notariell eingetragenes Wohnrecht.
Der Käufer muss die Kosten für die Immobilie inklusive Leibrente jedoch nicht als Einmalbetrag aufbringen. Das Modell garantiert Kontinuität in der Auszahlung und punktet mit langfristiger finanzieller Sicherheit und der monatlichen Abdeckung laufender Kosten.
Verrentungsmodell: Teilverkauf
Anders als bei den anderen Verrentungsmodellen verkaufen Sie beim Teilverkauf – wie schon der Name vermuten lässt – nicht das gesamte Objekt, sondern nur einen Teil der Immobilie – maximal bis zu 50 Prozent. Der Eigentümer der Immobilie legt angesichts seines Kapitalbedarfs die Größe des Teilverkaufs fest. Diese Angabe ist Grundlage für die prozentuale Höhe des Anteils, welcher von der Immobilie verkauft wird. Der tagesaktuelle Verkehrswert liegt der Berechnung des Objekts zugrunde. Wie beim Verrentungsmodell mit Nießbrauch, erhält der Verkäufer die Verkaufssumme als Sofortzahlung unmittelbar nach Vertragsabschluss und kann die Immobilie entweder selbst nutzen oder vermieten. Außerdem muss der vormalige Alleineigentümer einen monatlichen Betrag an den Teilkäufer zahlen. Dieses Produkt ist vergleichbar mit der Aufnahme einer Hypothek, die durch den definierten Immobilienanteil abgesichert wird.
Der Teilverkauf als passendes Modell ist für Senioren, die bereits wissen, für welche Zwecke die Liquidität genutzt werden soll und sich ihres Kapitalbedarfs genau bewusst sind.
Verrentungsmodell: Befristetes Nutzungsrecht
Bester Preis & schnelle Reaktionsfähigkeit
Das Wohnungsrecht bezeichnet das einer Person zugesprochene Recht über die Gesamtnutzung oder Teilnutzung unter Ausschluss des Eigentümers der zum Verkaufstehenden Immobilie. Beim Immobilienverkauf muss ein Abschlag auf den Wert der Immobilie eingerechnet werden, variierend je nach Alter des Verkäufers und Dauer des Wohnungsrechts (3 – 15 Jahre). Der Verkäufer erhält den Verkaufspreis in Form einer Einmalzahlung. Das Wohnungsrecht wird vertraglich dokumentiert und notariell im Grundbuch eingetragen.
Dieses Immobilienverrentungsmodell ist perfekt für Immobilienverkäufer, die …
- eine hohe Einmalzahlung aus Ihrer Immobilie erzielen wollen,
- noch eine feste Zeit in Ihrer Immobilie bleiben möchten,
- Pflegepersonal in der Immobilie aufnehmen wollen,
- keine altersgerechte Immobilie besitzen,
- bei vorzeitigem Auszug Mieteinnahmen generieren möchten,
- noch nicht das Mindestalter von 65 Jahren erreicht haben und
- sich 100 prozentige Sicherheit durch die Eintragung eines befristeten Nießbrauchrechts im Grundbuch wünschen.
Verrentungsmodell: Rückmiete
Die Verrentung mit Rückmiete ist ein klassisches Modell des Immobilienverkaufs mit der speziellen Ausprägung des notariell abgesicherten lebenslangen Wohnrechts, soll heißen: Der Eigenbedarf des Käufers wird bei diesem Modell immer vertraglich ausgeschlossen.
Im Unterschied zu anderen Verrentungsmodellen zahlt der vormalige Eigentümer bei der Rückmiete eine monatliche Miete an den Käufer (Vermieter). Nach Vertragsabschluss besteht somit ein vertraglich vereinbartes Nutzungsentgelt zwischen Verkäufer und Vermieter. Das Wohnrecht ist seitens des Vermieters – vorbehaltlich der richtigen Ausgestaltung des Mietvertrages – nicht kündbar.
Dieses Immobilien- Verrentungsmodell ist besonders passend für Immobilienverkäufer, die …
- den vollen Marktwert und den höchstmöglichen Verkaufspreis erzielen wollen,
- einen kurzfristigen Auszug planen, z.Bsp. in eine kleinere Immobilie oder in ein betreutes Wohnen zur Miete,
- sich in der nächsten Zeit in ein betreutes Wohnen oder in eine, Seniorenresidenz einkaufen möchten,
- die Möglichkeit eines kurzfristigen Auszugs erhalten möchten oder
- schnell reaktions- und entscheidungsfähig bei dem Erwerb oder der Anmietung einer neuen Immobilie sein möchten.
Verrentungsmodell: Nießbrauch (§ 1030 ff BGB)
Entscheiden sich Senioren für eine Immobilienverrentung mit Nießbrauch, wird die Immobilie mit notariell eingetragenem lebenslangem oder befristetem Nutzungsrecht verkauft. Der Nießbrauchberechtigte erhält den Immobilienkaufpreis als Einmalzahlung und verfügt somit über sofortige Liquidität. Außerdem gilt es zu berücksichtigen, dass beim Verkauf ein Abschlag, abhängig vom Alter des Verkäufers, auf den Wert der Immobilie eingerechnet werden muss.
Die Besonderheit an diesem Modell im Vergleich zu anderen: Der einstige Eigentümer verfügt auch nach dem Verkauf über ein Nutzungsrecht seiner bisherigen Immobilie. Es steht diesem sogar offen, das Objekt an Dritte zu vermieten zum Beispiel im Falle eines Umzuges ins Pflegeheim.
Ob Altersvorsorge oder Weltreise: Dieses Nießbrauch-Modell ist perfekt für Immobilienverkäufer, die …
- eine Einmalzahlung aus ihrer Immobilie realisieren möchten,
- in ihrem Zuhause bleiben möchten,
- lebenslang keine Miete bezahlen wollen,
- bei vorzeitigem Auszug Mieteinnahmen generieren möchten,
- Pflegepersonal aufnehmen möchten,
- keine altersgerechte Immobilie besitzen,
- bestehende Restkredite zurückzahlen wollen und
- sich 100 Prozent Sicherheit durch die Eintragung Ihres lebenslangen Nießbrauchrechts im Grundbuch wünschen.
